Виды финансов и финансовые инструментыФинансы — важная и обширная тема, которую необходимо затронуть. Бухгалтерский учет и финансы часто используются вместе, а некоторые даже считают их похожими. Но между ними есть существенная разница. В статье будет рассказано, что такое финансы, какие бывают виды финансов и различные классы финансовых инструментов. Итак, давайте разберемся, что такое финансы?

 

Что такое финансы

Финансы — это распределение активов, обязательств и средств с течением времени для получения максимальной отдачи от деятельности. Другими словами, управление фондами или их приумножение в лучших интересах при одновременном устранении рисков и неопределенностей. Финансы в основном делятся на три сегмента: личные финансы, корпоративные финансы и государственные финансы.

 

Что такое личные финансы

Личные финансы — это управление финансами или средствами человека для достижения желаемых целей с точки зрения сбережений и инвестиций. Личные финансы специфичны для отдельных лиц, их стратегии зависят от потенциального заработка людей, требований, целей, сроков и т.д.

Личные финансы включают:

  • Защита от непредвиденных и неопределенных личных событий.
  • Передача богатства из поколения в поколение в семье.
  • Управление налогами, а также соблюдение налоговой политики (налоговые субсидии или штрафы).
  • Подготовка к пенсии.
  • Подготовка к долгим расходам или покупкам на огромную сумму.
  • Оплата кредита или долговых обязательств.
  • Цели инвестирования и накопления богатства.

 

Что такое корпоративные финансы

Корпоративные финансы — это финансирование расходов компании и построение структуры капитала компании. Он касается источника средств и распределения этих средств, таких как выделение средств на ресурсы и увеличение стоимости компании за счет улучшения финансового положения. Корпоративные финансы сосредоточены на поддержании баланса между риском и возможностями к увеличению стоимости активов.

Корпоративные финансы включают:

  • Бюджетирование капитала.
  • Использование стандартных методов оценки бизнеса или оценки реальных опционов.
  • Определение источника финансирования в виде собственного капитала, средств акционеров, кредиторов, долгов.
  • Определение полезности нераспределенной прибыли для будущих инвестиций, эксплуатационного использования или распределения среди акционеров.
  • Приобретение и инвестирование в акции или другие активы.
  • Определение соответствующих целей, возможностей и ограничений.
  • Управление рисками и налоговые аспекты.
  • Выпуск акций при публичном размещении и листинг на фондовой бирже.

 

Что такое государственные финансы

Этот тип финансирования относится к областям, муниципалитетам, провинциям, короче говоря, государственным финансам. Он включает в себя долгосрочные инвестиционные решения, связанные с государственными структурами. Государственные финансы принимают во внимание такие факторы, как распределение доходов, распределение ресурсов, экономическая стабильность. Средства поступают в основном за счет налогов, займов в банках или страховых компаниях.

Государственные финансы включают:

  • Определение расходов, требуемых государственным учреждением
  • Источники доходов государственного предприятия
  • Определение процесса составления бюджета и источника средств
  • Выдача долгов по государственным проектам
  • Налоговый менеджмент

Два других известных термина в финансах — это микрофинансирование и торговое финансирование.

 

Что такое микрофинансирование

Микрофинансирование также известно как микрокредитование. Этот вид финансирования специально разработан для лиц, у которых нет простого доступа к финансовым услугам. Эти люди включают безработных и лиц с низкими доходами. Банки могут даже предлагать дополнительные услуги, такие как сберегательные счета, микрострахование и тренинги. Основной мотив предоставления микрофинансирования — предоставить этим людям возможность стать самостоятельными.

Кредиторы часто предоставляют ссуды после объединения заемщиков, чтобы обеспечить лучшую вероятность погашения. Сумма погашения по таким микрозаймам выше, чем по обычному финансированию из-за сопряженного риска.

Микрофинансирование включает:

  • Банковский расчетный и сберегательный счет.
  • Образовательные программы по принципам инвестирования.
  • Обучение таким навыкам, как бухгалтерский учет, включая управление денежными потоками, отчеты о прибылях и убытках и т. д.
  • Базовое обучение управлению капиталом.
  • Уроки по финансовым терминам и концепциям, таким как процентная ставка, денежный поток, бюджет, долг и т. д.

 

Что такое торговое финансирование

Торговое финансирование включает финансовые услуги и инструменты, которые позволяют вести торговлю на международном уровне и облегчают ее. Торговое финансирование идеально подходит для импортеров и экспортеров, позволяющих беспрепятственно осуществлять международные операции за счет снижения рисков в мировой торговле. Финансирование торговли может помочь снизить риск, связанный с мировой торговлей, за счет согласования расходящихся потребностей экспортера и импортера.

В отличие от обычного финансирования, торговое финансирование используется для защиты двух сторон от различных рисков, связанных с международной торговлей, и не означает, что сторонам не хватает средств или ликвидности. Риски, связанные с международной торговлей, включают колебания валютных курсов, неплатежи, политическую нестабильность, кредитоспособность сторон и т. д.

Торговое финансирование предполагает участие третьей стороны для проведения транзакции, что устраняет риск поставки и оплаты. При торговом финансировании экспортеру предоставляется оплата в соответствии с соглашением, а импортер может воспользоваться кредитной услугой для выполнения торгового заказа.

Помимо защиты от рисков, неплатежей и неполучения товаров, торговое финансирование также повышает эффективность и прибыль. Это позволяет компании получать оплату наличными на основе дебиторской задолженности, поскольку банк покупателя гарантирует платеж. Это также обеспечивает своевременную оплату и гарантированную отгрузку товара. Различные стороны, участвующие в торговом финансировании, — это импортер, экспортер, банки, страховщики, кредитные агентства, компании торгового финансирования.

 

Что такое инструменты в финансах

Для оказания финансовых услуг физическому или юридическому лицу необходимы финансовые инструменты. Финансовый инструмент — это договор между двумя сторонами, который включает денежно-кредитную деятельность. Финансовые инструменты могут использоваться в инвестиционных целях или в целях кредитования и заимствования. Финансовые инструменты классифицируются как денежные инструменты или производные инструменты.

 

Что такое денежные инструменты

Стоимость денежных инструментов определяется рыночными силами. Денежные инструменты включают инструменты, которые легко могут быть переданы сторонам. Это могут быть ценные бумаги, ссуды или депозиты. На рынке доступны различные типы денежных инструментов: депозитные сертификаты, соглашения об обратной покупке, такие как репо, переводные векселя, межбанковские ссуды, коммерческие бумаги, электронные ценные бумаги и многое другое.

 

Что такое производные инструменты

Стоимость производных инструментов определяется на основе оценки другой компании, которая может быть активом, индексом или любым другим фактором, влияющим на стоимость производных инструментов. На рынке доступны различные типы производных инструментов: фьючерсы, форварды, свопы и опционы.

Финансовые инструменты также классифицируются в зависимости от класса активов. Финансовые инструменты могут быть долговыми или долевыми. Долговые инструменты представляют собой ссуды, которые сторона-эмитент получает от инвесторов. Долевые инструменты отражают собственность на основе доли капитала, принадлежащей инвестору.

К финансовым инструментам на основе долга относятся облигации, фьючерсы и опционы на облигации, процентные свопы, казначейские векселя, фьючерсы на процентные ставки и соглашения о форвардных ставках. Другой тип класса активов — это инструменты Forex, которые включают фьючерсы, опционы, валютные свопы и многое другое.


0 комментариев

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.